“定制”“洗白”一条龙 电信网络诈骗呈产业化

“定制”“洗白”一条龙 电信网络诈骗呈产业化 字体： 小 中 大 分享到： “定制”“洗白”一条龙 电信网络诈骗呈产业化 2022-03-29 08:03:06 来源：经济参考报

从接单、开发，到包装、分发、售后，提供量身定制的APP服务，只为让诈骗工具披上正版手机软件的外衣。

有人负责寻找开户人，有人负责为开户人注册公司、办理营业执照、开设公司账户，大量实名的银行卡、电话卡被诈骗分子购买或租赁，实施电信网络诈骗。

高价收钱的买家其实是电信网络诈骗团伙，来回的虚拟货币交易其实是为了洗钱...

近日，《经济参考报》记者多方调查了解到，电信网络诈骗的组织化、公司化、产业化趋势越来越明显，量身定制非法app、买卖银行卡和电话卡、洗钱等一系列非法交易滋生黑金产业。

“量身定制”APP成“定制陷阱”

60%以上的诈骗是通过手机APP实施的。

在北京顺义区，王女士在网友“半杯咖啡”的指导下，通过扫码下载了一款名为“XX理财”的APP。这个应用看起来并不特别。王女士当天投入1万元，即时收益1000多元。当王女士向亲戚朋友借钱，向银行借钱，甚至抵押房产，共筹得200万元全额充入账户时，系统却以“账户异常冻结保护”为由，无法提现。随后，该应用程序无法再登录...

“王女士扫码下载的APP其实是‘山寨版’，是黑灰技术人员根据诈骗分子的要求，使用知名软件包装的投资理财APP。”负责办理此案的北京市顺义区人民检察院检察官任伟伟告诉《经济参考报》记者，这个山寨版APP是某网络服务平台包装的。所谓打包，就是将网站地址、应用名称、LOGO、启动图打包成一个app应用包，让网站以APP的形式呈现。

中国信息通信安全研究院电信网络诈骗防控中心副主任、工信部反诈骗专班负责人常文介绍，通过APP打包分发平台，开发者只需简单的点击操作，即可实现APP的自动生成和快速分发。与正规应用商店相比，这种打包分发平台缺乏应用风险审核和开发者信息注册制度，成为诈骗分子制作和传播诈骗app的重要渠道。

“一些技术人员或网络服务平台明知他人可能利用该APP实施信息网络犯罪，但为了获取非法利益，以技术中立为挡箭牌，参与非法APP的制作和包装。一个非法包就能让诈骗工具披上正版手机软件的外衣，让受骗家庭倾家荡产。”任伟说。

记者了解到，手机APP已经成为实施诈骗的重要工具。据公安部统计，2021年以来，超过60%的诈骗是通过犯罪分子制作的手机app实施的。与之相伴的是，量身定制的APP行业成为电信网络诈骗黑灰产的重要一环。有的公司提供从接单、开发、包装、配送、售后“一条龙”服务。

某地公安机关打掉一个庞大的“杀猪”跨境犯罪团伙，其中负责APP技术开发和维护的兰某、詹某交代:“打包APP对我来说很简单，只需要2分钟就能完成，每包能赚10元到100元不等”，他们3个月就获利10万元。

近期，公安部门查处了上百个诈骗手机app，涉及社交、贷款、投资、赌博、购物、短视频、手机安全等多个领域。“以社交软件为例。犯罪分子根据诈骗分子的要求，制作出一款具有抓取客户通讯录功能的社交软件后，诈骗分子利用该软件与受害人裸聊。抢到通讯录后，他们通过给朋友发裸聊照片来威胁勒索。”任伟说。

作为共犯买卖银行卡和电话卡

非法贸易滋生黑金产业。

21岁的钟某在2021年打工时认识了一个叫“阿锋”的男人。对方介绍他去北京注册公司，开银行对公账户。他说，这期间他不仅管吃管住，还把账结完卖给别人，收入非常可观。钟某对此很感动，于是“阿峰”安排他来北京。后来在一个外号叫“鸟叔”的男子和一个外号叫“大姐”的女子的带领下，他注册了公司，开了一个企业账号，以1500元的价格把账号卖给了他们。此后，在“阿锋”的介绍下，钟某由一个叫“老板”的人发展成为安排开户人员住宿的领导。

直到北京朝阳警方梳理相关案件线索，才发现钟在某银行开设的两个法人账户涉嫌帮助电信网络诈骗分子转移犯罪所得资金。这个层级分明、分工严格的大型犯罪团伙终于浮出水面:“老大”是首席负责人；“阿锋”负责找到开户人，安排他来北京；钟某负责安排开户人住宿；鸟叔和大姐负责注册公司，办理营业执照，为开户人开设公司账户。最后大姐会把完成的证照和户口交给大哥，每个环节的费用由大哥支付。

大量实名开立的银行卡、电话卡被诈骗分子购买或租赁，实施电信网络诈骗等犯罪活动。买卖“两卡”，即银行卡和电话卡的非法产业体系，也成为电信网络诈骗“输血送饭”的帮凶。

任伟告诉《经济参考报》记者，不法分子大量购买他人银行卡4套，即银行卡、u盾、密码和绑定手机卡，或者8套企业账户，包括公司营业执照、企业身份证等。，以利用他人银行卡在多个账户间转移、拆分赃款为目的。

据公安部介绍，2021年，公安机关共破获电信网络诈骗案件44.1万余起，打掉“两证”犯罪团伙4.2万个，均为实名开通后非法买卖。

吉林省公安厅刑侦局侦查二处处长杨亮告诉记者，除了银行卡，手机卡也是诈骗分子接触受害人进而实施诈骗的主要媒介，是社交平台、金融机构实名认证的重要载体。为了绕过实名制管理，诈骗分子对手机卡的需求很大。

“一些不法分子，在网上发布招聘兼职的信息，声称办理手机卡是为了营业厅业绩提升，支付数百元一张卡，实际上是将收购的手机卡以更高的价格卖出，邮寄到边境或境外。为了防止犯罪行为暴露，犯罪分子很少出现在营业厅附近，也很少直接向持卡人付款或现金支付。而是招募领导来执行，并提醒他们将获得的卡分开存放，以避免处罚。”任伟说，在办案中发现，一些业内人士利用系统漏洞，偷偷开卡卖卡。

任伟透露，一些个体手机店的工作人员在获得电信业务经营者的电话网络服务委托后，以“认证失败、重新认证、网速解析”为由，多次为用户进行人脸识别，冒用其电子签名，在客户不知情的情况下，在黑市上销售更多手机卡。他们以每张90元的价格销售，同时还可以从渠道商那里拿到10元的卡返利，也就是单笔利润100元。此外，还有人号称能做到“不到1小时开9张牌”的“卓越表现”。这些人知道全国正在开展“破卡行动”，也知道同行被抓，但仍抱有“先守卡，不枉此行”的侥幸心理，伺机作案。

工信部网络安全管理局相关负责人表示，一些不法分子组织农民工、老年人、学生等。，在电信企业实名登记后非法私自倒卖电话卡。由于缺乏法律依据，公安机关无法对欺诈用户的失信行为进行处罚，导致屡犯不改，死忠不改。

“金钱投机”实际上是“洗钱”

转账的方式有很多花样。

在北京，邱(音译)通过一款社交软件认识了一位名叫“星星”的网友。“明星”似乎还算善良，自称有个“钱炒”项目，赚了不少钱，邀请邱加盟。两人见面时，邱先按照“星星”的指示，通过扫码下载了“一个硬币”APP和“im token”APP，然后在“一个硬币”APP上完成实名登记，再在未实名登记的情况下，通过“im token”APP接收“星星”转入的虚拟货币币，并将虚拟币提现至本人“一个硬币”APP账户，然后前往

动动手指就能轻松挣钱。从此，邱跟着“星星”做起了“炒币”的生意。由于每天需要多次交易，为保证现金及时交给“星星”，且不受提现金额限制，邱将自己名下的多个银行账户绑定到“一个钱”APP，在自己名下的多个账户间快速拆分、循环、提现。

直到有一天，邱发现自己用来炒币的银行账户接连被司法冻结。原来，高价收币的买家其实是电信网络诈骗团伙，用来收币的钱就是他们刚刚骗来的钱。

“卖家在虚拟货币交易层面出售虚拟货币，买家支付人民币购买虚拟货币。其实买家的账户就是电信诈骗分子控制的账户。卖家用银行账户收了赃款后，拆分取钱，然后把现金交给家里，收了虚拟货币，来来回回洗去赃款。”任伟说。

为了躲避公安机关的止付、冻结措施，诈骗分子往往会迅速转移涉案资金。犯罪分子不断寻找和探索“资金链”的薄弱环节，创新转移赃款的方式。

据记者了解，诈骗分子除了通过国内“水房”(洗钱团伙)转移、“跑分平台”拆分交易外，还通过购买虚拟货币的方式将诈骗资金转移到境外，更难查控。

“虚拟货币匿名、去中心化，可以实现资金在海外的快速、大规模转移。而且在利用虚拟货币转移赃款时，大额资金也会分散，犯罪团伙内部分工负责不同种类虚拟货币的资金转移。”北京市人民检察院检察官王澍坦言，利用虚拟货币转移赃款取证难度较大。

当前，电信网络诈骗的组织化、产业化特征日益突出。“买卖公民信息、开发技术平台、网络引流推广、转账洗钱等诈骗各环节相互衔接，与网络赌博、组织走私、绑架勒索、裸聊敲诈等犯罪相互交织，越来越组织化、公司化、产业化。”公安部刑侦局指导处副处长胡志伟说。

(记者:李佳鹏孙莫王李权)

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